预防票证诈骗犯罪

随着金融市场的逐步扩大，银行的票证业务得到了迅速的发展。但与此同时，一些银行票证诈骗活动也愈显突出，严重危害了经济金融安全和社会稳定。据中国人民银行对近五年来发生的金融案件进行的分类分析，金融票证诈骗是金融系统发案率最高的案件，几乎占所有金融案件的21%，并且是涉案金额最高的一类案件。票证诈骗犯罪作为金融诈骗犯罪的一种，历来是我国金融领域的高发犯罪和惩治重点。多数票证诈骗犯罪数额较大，受害者损失惨重，影响面广，严重破坏了正常的市场经济秩序。

     票证诈骗犯罪的主要表现形式

     金融票证诈骗是指以非法占有为目的，故意使用伪造、变造或作废的金融票证诈骗财物，数额较大的行为。

     金融诈骗手法分主要有涂改、调包、持假票直接诈骗、空头支票诈骗等几种。

1、直接使用伪造的金融票证诈骗企业财物。使用伪造的金融票证进行诈骗，对犯罪分子来说，如何避免被识破，如何逃避查询，是犯罪分子诈骗成功的关键。他们往往采取以下手段逃避查询：　A、利用“克隆”票逃避查询，诈骗企业财物。B、利用银行办公场所，安排对付查询。为应付银行来人查询，犯罪分子选择个别管理不严的银行，安排团伙成员假扮银行工作人员，伺机利用其接待室、会议室接待前来查询的人员，并通过私刻银行印章，制作确认书，以达到诈骗的目的。另外我们还发现，有的犯罪分子为了诈骗成功，甚至直接买通邮政局、金融单位工作人员配合逃避查询，危害十分严重。C、租赁场所，采取货到付款的方式，打消客户疑虑，进行诈骗。犯罪分子先提供汇票复印件（一般是克隆票）供企业进行查询，然后带企业到其事先租赁并挂××公司牌子的“场办公所”，使企业确信其公司的存在，然后要求对方将货物送来并交票收货，当企业收款后发现上当时已走人房空。

2、“调包”类。主要包括以下两种：一是汇票“调包”。犯罪分子以贸易为幌子，以提供物美价廉的产品为诱饵，以货到付款为前提，诱骗客户与之达成购销意向，然后以验资为由，要求企业提供汇票复印件或传真件，事先进行伪造，待到签订合同时，再以查询票据真伪为由将企业真实的汇票骗到手，乘机 “调包”，然后迅速将票款提走。待企业发现时，犯罪分子早已逃匿。此类案件有两个环节是犯罪分子得以诈骗成功的关键。一是事先将汇票传真件或复印件交给对方，使犯罪分子有了伪造的时间。二是将汇票原件交对方进行“查询”，使犯罪分子轻而易举地“调包”。二是银行卡“调包”。与汇票“调包”案相类似，犯罪分子也是以提供物美价廉的货物为诱饵，在与客户签订供货合同后，要求将购货资金存入银行并办理一银行卡，然后以查验资金为名，伺机将银行卡“调包”。

3、涂改类。主要是涂改支票进行诈骗。涂改属于变造金融票证的一种方法。最近，全国发生了一个系列案件，作案手法基本一致。犯罪分子先到某医院去看病或查体，预交一定数量资金，但以各种理由只消费很少数额，余额要求医院以支票的方式退款，在取得医院支票后涂改成大额支票，然后到银行将款项提走。从案件情况看，犯罪分子涂改技术十分高明，他们用一种特殊药水，将红色条纹线连同支票金额一并涂去，然后重新印刷上经线并任意填写数额，其伪造技术十分高超，肉眼根本无法识别，只有用专门的设备才能发现，危害十分严重。根据我们技术部门研究，如果填写支票使用碳素墨水（平时我们使用的签字笔，成分主要是"有机黑"，不含碳），犯罪分子将很难涂改，因此我们建议金融单位向有关客户提醒，用碳素笔填写支票。

4、利用空头支票诈骗企业财物。这种方法比较原始，近年来我省未发生数额较大的案件，但此类犯罪始终未曾停止，应引起我们调度重视。

5、窃取存款密码，伪造的银行卡或银行存折，盗取企业或个人资金。使用手机的大部分曾接到短讯，内容大体一致，称“手中有××货，价格便宜，欲购从速。”最后留一手机号码（号码往往是神州行号码）。在这些广告中，大部分是诈骗分子发布的，当你与之联系时，对方称可以货到付款，但要求你先办理一银行储蓄卡，然后设法取得你的密码，伪造储蓄卡后将卡中的款项提走。

    请睁大眼睛，警惕骗子的各种诈骗手法，防范金融诈骗。